+ P- i# u2 k& b8 M( ]" f ' n, t+ r2 m- z+ h6 K$ ^舉一個(gè)例子，一款理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元起、78天、收益率5%。北京青年小張想購(gòu)買該款理財(cái)產(chǎn)品以提高收益。不過(guò)當(dāng)小張問(wèn)銀行工作人員，購(gòu)買5萬(wàn)元78天能有多少錢收益時(shí)，銀行工作人員因?yàn)槊?，拿了一個(gè)計(jì)算器給小張，要其自己算。 0 E, x* S' y: H& y3 f, T : I1 j* f. d9 M$ B0 n x" V% F8 Y4 k. q q
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2 o9 l h W; {0 n小張算來(lái)算去，開始以為78天能有2500元的收益，后來(lái)經(jīng)人從旁提醒，5%是年化收益率，還需要除以365天算出1天的收益，然后乘以78天，才能算出78天的實(shí)際收益。結(jié)果記小張?jiān)僖凰?，只?34元，比存銀行3個(gè)月定存只多100多元。 0 g* t- l N* P3 m9 M# b( i1 z2 ^* ^' ?/ G8 q
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在現(xiàn)實(shí)中，無(wú)論是銀行宣傳產(chǎn)品，還是銀行理財(cái)經(jīng)理解釋產(chǎn)品時(shí)，很少明確區(qū)分年化收益率與收益率的差別，兩者之間實(shí)際差異很大，如小張想買的產(chǎn)品寫著收益率為5%，如果是年化收益率，則78天只能獲得534元的收益；如果是收益率，則收益可高達(dá)2500元。計(jì)算方式不同，收益相差近5倍，這也將影響小張的投資判斷。3 x+ r D$ ~; y: P
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) x5 L+ y- U( H/ B2 l+ q; Y高收益背后暗藏高風(fēng)險(xiǎn) 銀行風(fēng)險(xiǎn)提示不足 6 S. k9 r9 m, |% H 3 \) o& a: u' M0 Y: {0 ~3 F9 B! A- b' M" L7 ^
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目前銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，理財(cái)經(jīng)理的任務(wù)壓力也很重，而有的客戶耐性不好，辦理時(shí)間過(guò)長(zhǎng)或者流程復(fù)雜就可能造成客戶流失，理財(cái)經(jīng)理為留住客戶盡量簡(jiǎn)化流程，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流于形式。常見的情況是理財(cái)經(jīng)理招呼一位客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)說(shuō)：理財(cái)產(chǎn)品收益高，沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，保底保收益。" r9 ^& S: L/ A9 {6 C
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! v2 z# _9 q W7 X: R1 P 1 h3 v, b Q1 f1 ?7 J事實(shí)上隨著理財(cái)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，很多產(chǎn)品都有著不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論預(yù)期年化收益有多高，但實(shí)際到期后客戶有可能一分錢的收益都沒(méi)有拿到，甚至還會(huì)虧損本金。 * ]$ G4 ^/ _! K0 B1 p0 J' \ * ^; @ X+ R. q; Z; k1 i! z$ v3 W* V$ n, @
( z+ q. l) k% `; I9 }1 C , C/ [! ^/ \- O" z6 S7 ^保本類理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性差不能提前贖回 " r8 P' a& Y" [1 W5 F5 D. K8 R, h }
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: b* ]3 G2 i( g 9 G2 Q5 P: ^) d' j保本類理財(cái)產(chǎn)品最大的缺點(diǎn)在于流動(dòng)性差不能提前贖回，閑置資金較少的人萬(wàn)一出現(xiàn)需要現(xiàn)金的狀況，也不能及時(shí)回流周轉(zhuǎn)，所以在購(gòu)買時(shí)需謹(jǐn)慎。保本型理財(cái)產(chǎn)品還有“只保證本金不保證收益”的特點(diǎn)，如果遇到零收益的情況，投資者的收益將低于存銀行，這是投資與儲(chǔ)蓄的區(qū)別。存錢利率低但是安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品收益較高，即使是保本類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。 7 q+ ~1 j5 x6 e% k1 f % |+ h3 K' R8 I3 h& C# C , H# [' Q! E9 p5 w1 q, E 3 q9 E# w" X- X3 b年關(guān)將近 投資者得看好自己的錢包錢存銀行收益跑不過(guò)通脹 民眾資產(chǎn)縮水理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上也是一種投資，投資的特點(diǎn)就是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，世界上沒(méi)有高收益零風(fēng)險(xiǎn)的投資。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)對(duì)于投資而言，意義更為特殊，投資有風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品需謹(jǐn)慎，消費(fèi)者需要加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，遠(yuǎn)離穩(wěn)賺不賠、高收益零風(fēng)險(xiǎn)、一夜暴富等宣傳口號(hào)。 ; i. [. X7 a6 A$ `# q/ g& B k+ N; X2 _) A' l0 A 1 q. O$ N7 m9 ?/ p 5 N1 r: s8 s% q! Z* f" Z( P% N3 u. U0 X) z, |4 C/ g
事前監(jiān)管需加強(qiáng) 為投資建防火墻 . j. a, k6 B- d, U1 x. l# e. b! ^